أنشئ حسابًا أو سجّل الدخول للانضمام إلى مجتمعك المهني.
المخاطر التي تواجه البنك: ·
Credit Risk : أولا: مخاطر الإئتمان
هي الخسائر المحتملة الناتجة عن عدم قدرة العميل أو رغبته بوفاء التزاماته في المواعيد المحددة. وتعتبر هذه
المخاطر من أهم المخاطر التي تتعرض لها البنوك .
Market Risk: ثانيًا: .مخاطر السوق
هي الخسائر الناتجة عن تحركات أسعار السوق بشكل سلبي أي أن تحرك الأسعار يتجه في غير صالح
البنك.
وتقسم مخاطر السوق بالنسبة للمصرف إلى ثلاثة أنواع من المخاطر :
Interest Rate Risk تقلبات أسعار الفائدة ·
FX Risk تقلبات أسعار الصرف ·
Securities PrieceMovements Risk تقلبات أسعار الأوراق المالية ·
ضمن بند مخاطر السوق Liquidity Risk : ويمكن إضافة مخاطر السيولة
هي احتمال عدم قدرة البنك على الايفاء بالتزاماته عند استحقاقها بسبب عدم قدرته على توفير التمويل
اللازم .وكذلك عدم قدرة البنك على تمويل الزيادة في جانب الموجودات دون الاضطرار الى تسييل موجودات
باسعار غير عادلة او اللجوء الى مصادر اموال ذات تكلفة عالية 0
Operational Risk: ثالثًا: مخاطر التشغيل
هي مخاطر الخسائر التي تنشأ من عدم كفاءة أو فشل العمليات الداخلية والأفراد والنظم أو تنشأ
نتيجة لأحداث خارجية وتتضمن المخاطر القانونية .
أذا تحدث الزملاء الأعزاء فى أجاباتهم السابقة عن الأخطار التى تواجه البنوك خلال عملها من الناحية المصرفية الفنية , فان أجابتى سوف تكون غير , حيث أننى سأتحدث من ناحية الأخطار التى يحرص البنك على تغطيتها وحماية راس المال وضمان سلامة وأستمرارية عمله ولضمان هذا فلأبد للبنك من تحويل الأخطار الوراد ذكرها أدناه الى شركات التأمين ويحصل منها على وثائق التامين المناسبة وهى:-
1/ وثيقة تأمين من الحريق والسرقة والاخطار الملحقة بها
2/ وثيقة تأمين النقدية بالخزينة
3/ وثيقة تأمين النقدية المرحلة
4/ وثيقة تأمين النقدية بالكاونتر
وكل هذه الوثائق التى تغطى النقدية تندرج تحت نوع التأمين المسمى بتأمين الحوادث المتنوعهة
4/ وثيقة تأمين خيانة الأمانة وهى تشمل الصرافين وموظفى البنك
5/ كما يمكن للبنك أن يضمن للموظفين التامين الطبى حتى يحفزهم للعمل ويحتفظ بهم فهم كذلك يعتبروا ضمنيا" جزء من رأس المال البنك ويعتمد عليهم وخبراتهم فى أدارة وسريان العمل فلأبد من التأمين الصحى للموظفين أو التغطية بوثيقة التأمين الطبى الخاص الجماعية
ولكم الشكر مع أطيب التحيات.
تواجه البنوك العديد من المخاطر وهي مقسمة الى انواع كما يلي
1- المخاطر المالية وتشمل
هيكل الميزانية هيكل قائمة الدخل ملاءة راس المال مخاطر التمويل
مخاطر السيولة مخاطر سعر الفائدة مخاطر السوق مخاطر العملات
2- مخاطر التشغيل وتشمل
مخاطر استراتيجية الاعمال مخاطر الانظمة الداخلية مخاطر التكنولوجيا مخاطر سوء الادارة
3- مخاطر الاعمال وتشمل
المخاطر القانونية مخاطر السياسات البنية المالية مخاطر الدولة
4- مخاطر الاحداث
المخاطر السياسية المخاطر ذات العلاقة مخاطر ازمات البنوك
المخاطر الخارجية الاخرى
اما كيفية التغلب عليها فقد وضعت لجنة بازل طرق لقياس لبعض مخاطر العمل المصرفي منها مخاطر التمويل ومخاطر السوق ومخاطر التشغيل
عدم قدرة العملاء على دفع التزاماتهم حسب الجداول المقررة للدفع.
مما لاشك فية أن البنوك مهمة في النهوض بالاقتصاد في أي دولة حيث أنها تقوم بمنح التسهيلات الائتمانية وفتح الاعتمادات وعمليات التمويل وكل النشاط الاقتصادي يحتاج الى بنوك قوية وذات مركز مالي قوي ويكون لديها القدرة في لعب دورها بالطريقة الصحيحة وعليه قطعا سوف تكون معرضة لمخاطر جمة يمكن أن تتعرض لها من خلال تعاملاتها وأكثر المخاطر التي يمكن أن تتسبب في زوال البنوك أو افلاسها هي المشاركة عن قصد أو دون قصد في تمويل عمليات إرهابية أو في عمليات غسل الاموال أو تعرضها لعمليات نصب من بعض العملاء في عمليات تمويل دون قيامهم بسداد التزاماتهم أو تعرضها لاشاعات تتسبب كذلك في انهيارها أضف الى ذلك أذا كانت الادارة فاشلة ولم يكن هنالك مراعاة للمخاطر حتى يتم تفادي حدوثها
اهم المخاطر هى مخــــــــاطر الإئتمان :
وهي إحتمالية عدم إسترداد المبالغ الممولة بالكلية او في موعدها المحدد .
