بصفتك أحد اعضاء اللجان الائتمانية عند اتخاذ قرار بمنح الائتمان هل قيمة الضمان تحدد مبلغ القرض, أو مبلغ القرض هو الذي يحدد قيمة الضمان؟

اكيد الاول تعرف مبلغ القرض المطلوب كام .. بعد ذلك يتم تحديد قيمة الضمان المطلوب حتى يكون مساويا لمبلغ القرض المطلوب من العميل والممنوح من البنك 

السلام عليكم

أولا يجب التوضيح أن هناك فرق بين السحب على المكشوف بأنواعه ... والقروض

ـ    السحب على المكشوف يأخذ الأشكال الآتية :-

ـ  ح/ جارى مدين بدون ضمان  .. للسحب منه نقدا مقابل توقيع العميل على شيك بنكى (وهذا النوع من التسهيلات له ضوابط عند المنح)

-  ح/ جارى مدين مقابل شيكات  ... ويتم السحب منه نقدا أو بموجب شيكات لأمر الموردين .. ويغطى هذا الحد بشيكات مسحوبة على مدينين ممتازين وبنسبة لا تزيد عن 80% منها (وبضوابط أخرى أيضا)

ـ  ح/ جارى مدين مقابل تنازلات .. السحب منه يكون نقدا أو بموجب شيكات لأمر الموردين ... وذلك مقابل التنازل عن عمليات رست على العميل وبنسبة تمويل تختلف من حالة إلى أخرى وأيضا وفق ضوابط تحكم عمليات التنازلات.

وغيرها من التسهيلات النقدية الأخرى والتى تأخذ أشكالا عديدة وتحكمها ضمانات وضوابط للمنح.

ـ   أما القروض .. فهى تنقسم إلى قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل .. وكل منها تختلف فى نوع الضمانة 

فمثلا :- قروض الصندوق الاجتماعى .. لا تعتمد على الضمانة ولكنها تعتمد على القائمين على المشروع .. وخبرتهم .. والبعد الاجتماعى والاقتصادى من المشروع .. ومدى جدواه.

قروض التمويل العقارى ... تعتمد فى تقدير شكل وقيمة العقار .. وبالتالى فإن القرض يكون فى حدود نسبة من قيمة العقار

القروض الاستثمارية ... حجم وقيمة الآلات ... فالقرض يتحدد بناء على قيمة هذه الآلات والمعدات

الخلاصة هناك قروض تتحدد بناء على قوة ومتانة وقيمة الضمانة ... وهناك تسهيلات إئتمانية تتحدد بناء على قوة ومتانة إدارة الشركة ومركزها المالى

هذا ما أعلم والله تعالى أقدر وأعلم

مبلغ القرض هو الذي يحقق قيمة الضمان لان العملية الاولى هي طلب قيمة معينة كقرض

هنا الموضوع له مقياسين 

اولا- لو احنا بنمنح عميل جديد او بيتم منح تسهيلات عامه او حدود بيقوم المانح بدراسه القدرات الماليه للممنوح وتصنيفه ائتمانياً وبناء عليه بيحدد الحدود والفائده 

اما قرض بضمان مشروع او .. الخ بتحدد حسب المشروع او الضمانات المحدد عليها القرض 

القيمة الضمان السوقية هي من تحدد قيمة القرض الممنوح 

لضمان أقل نسبة من المخاطرة . 

نعم قيمة القرض تحدد قيمة الضمانه ولكن  نوع الضمانة تحدد سعر الفائدة على القرض.

مع تحياتى

طبعا كل ما زاد قيمة القرض احتاج البنك لضمانات اعلى لتقليل خطورة الائتمان 

شكرا للدعوة

اعتقد ان مبلغ القرض المطلوب هو المحدد  لقيمة الضمان

اولا يتم تحديد القرض بناء على الاحتياج المالي الفعلي و من ثم يتم تحديد قيمة الضمان المطلوب

تحياتي و شكرا على الدعوة

شكراً لدعوتك الكريمة. ................. مبلغ القرض هو الذي يحدد