قبل منح البنك للائتمان يلجأ إلى الاستعلام والتحري عن وضعية العميل الشخصية والمالية وقدرته على الوفاء بالتزاماته ما هي أهم مصادر الحصول على المعلومات؟

اولا المعلومات المتوفرة عن العميل لدى البنك المركزي عن القروض من البنوك الاخرى والتعثرات السابقة في السداد وتحليل قائمة المركز المالي لعدة سنوات  والاوراق المطلوبة عند التقديم للقرض والمقابلة الشخصي للعميل 

شكرا للدعوة 

اهم مصادر الحصول علي المعلومات للعميل طالب الائتمان 

هي قرءة وتحليل القوائم المالية لمعرفة قدرة العميل علي توليد النقدية والقدرة علي السداد 

ويتم ايضا التحري عن العميل بالبنوك الاخري من خلال البنك المركزي ( اي سكور ) 

من خلال القوائم المالية للعميل - البنك المركزي -الغرفة التجارية

شكرا للدعوة

ولاضافات الزملاء وفي انتظار اجابة الاستاذ عبدالفتاح

شكرا للدعوة  ..

أتفق مع ما تفضل به الأساتذة  .. تحياتي

مصادر الحصول علي المعلومات الائتمانية :

أولا: المقابلة الشخصية مع العميل :-             

أهم مصادر تجميع المعلومات ويقوم بها مسئول الائتمان ومن أهم الموضوعان التي يتم مناقشتها إثناء المقابلة :-

·  الغرض من التسهيل أو التمويل .       

·   الاحتياجات التمويلية وبرنامج السداد .

·  الاستعدادات لتقديم ضمانات سواء عينية أو شخصية .

·  - التعرف على طبيعة أعمال المنشأة .

·  التعرف على شروط البيع والشراء .               

·  التعرف على أهم الموردين والمنافسين .

·  زيارة المنشاة ومن خلال الزيارة يتم التعرف على :-

    -  الدورة الإنتاجية أو التجارية .           

    -  حالة الآلات والمعدات المباني والإنشاءات.

    -  الهيكل التنظيمي الداخلي للمنشأة.     

    -  حالة المخازن والمخزون.

ثانيا :المستندات والدفاتر القانونية.

·           معلومات مستمدة من البنك :-

 إذا كان هناك تعامل سابق مع البنك فيتم تجميع المعلومات من داخل أقسام البنك المختلفة فمثلا قسم الحسابات الجارية تقدم بيان بالشيكات المرتدة إن وجدت وبيان عن العمليات التي تمت دون ترتيب سابق وأيضا حركة حسابات العميل المدينة والدائنة وقسم الكمبيالات يقدم بيان بحركة الأوراق التجارية ونسبة المرتد منها...وهكذا ومن البيانات الهامة مركز تجميع مخاطر الائتمان فيتم التعرف على حجم التزامات المنشأة قبل البنوك الأخرى إذا كان هناك تعامل مع البنوك الأخرى وذلك للموائمة بين اجمالى التسهيلات والإمكانيات المستثمرة للعميل.

·           القوائم المالية للمقترض:-

 الغرض من تحليل القوائم المالية هو التأكد من أن المنشأة المقترضة لديها القدرة على سداد الالتزامات التي سوف تنشأ من التعامل مع البنوك في تسهيلات ائتمانية جديدة  وسلامة الهيكل التمويلي واتجاهات الربحية ودراسة أيضا تقرير مراقب الحسابات وما به من تحفظات   .

·      تقرير مجلس الإدارة يقدم مجلس الإدارة وخاصة الشركات المساهمة تقرير يرفع إلى الجمعية العمومية يوضح فيه نتائج الأعمال التي حققتها الشركة وخططها المستقبلية وتعد هذه التقارير مصدر للمعلومات للدراسة الائتمانية