ما هي الفائدة المتناقصة؟ وأيهما أفضل، الفائدة المتناقصة أم الثابتة؟

الفائدة المتناقضة هى الفائدة التى تحسب على الرصيد المتناقص للقرض اى تحسب على الرصيد الباقى من القرض بعد سداد اى قسط ولتوضيح الفكرة لو كان هناك القرض بمليون جنيه مثلا ويسدد على خمس سنوات بفائدة 10% وبطريقة الفائدة المتناقضة _هنا يكون القسط المسدد يساوى 200000 &تكون الفائدة عن أول عام تساوى 1000000×10%اى تساوى 100000 -تكون الفائدة بالنسبة للقسط الثانى هو800000×10% وهكذا -أما الفائدة الثابتة فيكون القسط المشدد الخاص بها ثابتا - الفائدة بطرق القسط المتناقص ليست دائما الخير الأفضل فما يحدد ذلك هو تكلفة ما اتحملها من فائدة على القرض فى النهاية

قال مسؤولون وخبراء مصرفيون، إنه لا يوجد فرق بين الفائدة الثابتة أو المتناقصة على القرض الشخصي من حيث القيمة، موضحين أن الفرق الوحيد يأتي في موعد تحصيل الفائدة، إذ إنه في حال الفوائد المتناقصة تؤخذ النسبة الكبرى من الفائدة في بداية سداد القرض، وتبدأ في التناقص التدريجي نتيجة انخفاض قيمة رصيد الأقساط المتبقي، في حين يتم توزيع النسبة بالتساوي على جميع الأقساط في حال كانت ثابتة. ونصحوا المتعامل بضرورة احتساب الفائدة ومعرفة قيمتها منفصلة عن مبلغ القرض على وجه الدقة أمام موظف البنك قبل التوقيع على العقد، ومقارنة قيمتها في حال كونها ثابتة أو متناقصة. ولفتوا إلى أن بعض البنوك تلجأ إلى تسويق الفائدة الثابتة، لأن وقعها على سمع المتعامل جيد، وبما يوحي بأنها أقل، في حين أن القيمة في كلتا الحالتين متساوية تماماً.

الفائدة المتناقصة

هي تلك التي تحسب على الرصيد المتبقي من القرض، ومن ثم تقل كلما قل الرصيد وتتميز بانهاكبيرة المقدار في بداية احتساب  عمر القرض الانها تنخفض بمر تعطي ور الوقت وهي نفس النتيجة في حالة  حساب الفائدة المحسوبة باستخدام الفائدة الثابته

 اما الفادة الثابتة

فهي اقساط  ثابتة يتق عليها للسداد

 اما مايخص المفاضلة بينهما   فقدرة الدفع في بداية القرض ونهايه هي التي تحدد الاختيار كذلك حجم العبء في بداية القرض وانتهائه وشروط الفائدتين وغيره

الفائدة المتناقصة على الفروض تحصل بأعلى إحتساب لها في بداية تسديد أول قسط للقرض وتتناقص بمرور بمرور سداد الأفساط حتى يتم تحصيلها كاملة من قبل البنك وكذلك قبل إنتهاء فترة سداد القرض غالبا بما يقرب من سنة وهي المعمول بها في البنوك مع العملاء، والبنوك تعمل بها لضمان تحصيل الفائدة على القرض خلال السنوات الأولى لسداد القرض .

أما الفائدة الثابتة فهي قيمة معينة وتحصل مع كل قسط بقدر ثابت طوال فترة السداد للقرض وهذه الطريقة غير مفيدة للبنك ومفيدة للمقترض في حال رغبته في سداد ماتبقى من القرض في تاريخ معين وإقفاله وهنا يتم خصم الفوائد المترتبة على الفترة المتبقية.

ولا خلاف أنه يوجد هناك إتفاقيات مكتوبةبين البنك والمقترض شاملة كافة الاتفاقيات من نسبة وطريقة إحتسابها والسداد المبكر من قبل المقترض. 

هى الفائدة التى تتناقص مع عمر القرض حسب سنوات القرض فتكون فى بداية القرض مرتفعه ثم تأخذ فى التناقص تدريجيا اما الفائدة الثابتة فهى ما يتفق عليه الطرفان فى بداية التعامل  وليس هناك فرق فكلهما فائدة محددة من البداية بنسبة معروفه لكلا الطرفين 

لا يوجد فرق من حيث القيمة بين الفائدتين الفرق بينهما هو طريقة التحصيل فقط وقبول او عدم قبول المقترض باحداهما وذلك حسب قدرته الدفعية  

لفائدة المتناقصة هي تلك التي تحسب على الرصيد المتبقي من القرض، ومن ثم تقل كلما قل الرصيد, أما الفائدة الثابتة فهي تحسب على مبلغ القرض الإجمالي على طول فترة السداد، بغض النظر عما تم دفعه من أقساط.

 لا يوجد فرق بين الفائدة الثابتة أو المتناقصة على القرض الشخصي من حيث القيمة، اذ أن الفرق الوحيد يأتي في موعد تحصيل الفائدة، إذ إنه في حال الفوائد المتناقصة تؤخذ النسبة الكبرى من الفائدة في بداية سداد القرض، وتبدأ في التناقص التدريجي نتيجة انخفاض قيمة رصيد الأقساط المتبقي، في حين يتم توزيع النسبة بالتساوي على جميع الأقساط في حال كانت ثابتة

الفائدة المتناقضة هى الفائدة التى تحسب على الرصيد المتناقص للقرض اى تحسب على الرصيد الباقى من القرض بعد سداد اى قسط

كل منها له ايجابيات 

هي الفائدة التي يتم حسابها على اساس ما تبقى من القرض وتتناقص مع تناقص المبلغ المتبقي وسداد الدفعات تدريجيا اما الثابتة فهي ما يتم الاتفاق عليها مع بداية الاقتراض ويتم اضافتها بعد حساب عدد السنوات على مجموع القرض ثم تقسيمها حسب الدفعات الشهرية على عدد السنوات واعتقد ان الثابتة عادة تكون افضل من المتناقصة

الفائدة المتناقصه هي الفائده التي تنقص قيمتها كلما تم سداد جزء من القرض او الدين

 

الفائدة المتناقصة على فائدة القرض هى الت تقل قيمتها بعد سداد كل قسط