ماهي عملية غسيل الأموال وكيف تتم ؟

هي عملية حسابية معقدة تتم عن طريق تحويل الاموال الي عدة حسابات غير معروفة او مترابطة او عن طريق ارسال اشياء ثمينة بقيمة النقود يتم بيعها وفي كل الحالات تدخل هذة الاموال في تجارة سريعة الدوران حتي يتم اخفاء هذة النقود و هناك شركات كبيرة متعددة الجنسيات تقوم بهذة الاعمال ولكن في الدول النامية لضعف الرقابة علي الاموال مما يشكل خطورة كبيرة في هذة الاسواق نظرا  لان من يقوم  بهذا العمل يحصل علي نسب تصل الي70% من الاموال مما يجعل فرص المنافسة التجارية مع من يقوم بعمليات الغسيل منعدمة.

كسب الأموال بطريقة غير مشروعة كالتجارة في المخدرات وتهريب الأثار والمقتنيات الثمينة وغيرها الكثير من المكاسب الغير مشروعة.. ومن ثم محاولة اضفاء الشرعية عليها

تحويل الأموال المكتسبة عن طرق الغير المشروعة إلى الحساب وذلك لأثباته بأنه محصول من التجارة أو محول من الشخص القريب أو البعيد للاستفادة أو التجارة يسمى غسيل الأموال

غسيل أو تبيض الأموال جريمة اقتصادية تهدف إلى إضفاء شرعية  على أموال محرمة، لغرض حيازتها أو التصرف فيها أو إدارتها أو حفظها أو إستبدالها أو إيداعها أو إستثمارها أو تحويلها أو نقلها أو التلاعب في قيمتها إذا كانت متحصلة من جرائم مثل زراعة وتصنيع النباتات المخدرةأوالجواهر والمواد المخدرة وجلبها وتصديرها والإتجار فيها،واختطاف وسائل النقل ، واحتجاز الأشخاص وجرائم الإرهاب وتمويلها ، والنصب وخيانة الأمانة والتدليس ، والغش ، والفجور والدعارة ، والاتجار وتهريب الأثار ،والجنايات والجنح المضرة بأمن الدولة من جهة الخارج والداخل ، والرشوة ، واختلاس المال العام والعدوان عليه ، والغدر ،وجرائم المسكوكات والزيوف المزورة والتزوير

ويتم غسل الأموال على ثلاثة مراحل :

مرحلة الأيداع

هى مرحلة توظيف أو إحلال، بحيث يتم التخلص من كمية كبيرة من النقود غير الشرعية (الأموال القذرة) بأساليب مختلفة إما بإيداعها في أحد البنوك أو المؤسسات المالية أو عن طريق تحويل هذه النقود إلى عملات أجنبية، أو عن طريق شراء سيارات فارهة ويخوت وعقارات مرتفعة الثمن يسهل بيعها والتصرف فيها بعد ذلك. وتعد مرحلة الإيداع هذه أصعب مرحلة بالنسبة إلى القائمين بعملية غسل الأموال؛ حيث أنها مازالت عرضة لأكتشافها ، خاصة أنها تتضمن في العادة كميات كبيرة جداً من الأموال السائلة، حيث أن التعرف على من قام بعملية الإيداع لهذه الأموال ليس بلأمر العسير ومن ثم علاقته بمصدر هذه الأموال

مرحلة التمويه

هى مرحلة التجميع أو التعتيم حيث تبدأ بعد دخول الأموال في قنوات النظام المصرفي الشرعى ، ويقوم غاسل الأموال بأتخاذ الخطوة التالية والتي تتمثل في الفصل أو التفريق بين الأموال المراد غسلها عن مصدرها الغير شرعى عن طريق مجموعة معقدة من العمليات المصرفية والتي تتخذ نمط العمليات المصرفية المشروعة ،والهدف من هذه المراحل جعل تتبع مصدر تلك الأموال الغير مشروعة أمراً صعباً. وتتلخص أهم تلك الوسائل في تكرار عملية تحويل تلك الأموال من بنك إلى آخر، والتحويل الإلكتروني للأموال ، ويزيد من حالة التعقيد في تتبع تلك الأموال تحويلها إلى بنوك تتبنى قواعد صارمة من سرية الإيداعات في بلاد أخرى ، وهي ما يطلق عليها بالملاذات المصرفية الآمنة ، وتتسم هذه الملاذات بتساهل قوانينها، وجودة وسائل النقل من طائرات وسفن وسهولة تأسيس الشركات.

مرحلة الإدماج

تعتبر هذه المرحلة هى الختامية في غسل الأموال ويترتب عليها إضفاء طابع الشرعية على الأموال ، لذلك يطلق عليها "مرحلة التجفيف" ومن خلال هذة المرحلة يتم دمج الأموال المغسولة في الدورة الأقتصادية والنظام المصرفى ، لكى تبدو وكأنها عوائد أو مكتسبات طبيعية لصفقات تجارية ، مثل الشركات الوهمية والقروض المصطنعة، وتواطؤ البنوك الأجنبية ، وكذلك الفواتير الوهمية في مجال الاستيراد والتصدير. وعند الوصول لهذه المرحلة يكون من الصعب جداً التميز بين تلك الأموال غير المشروعة والأموال المشروعة إلا من خلال أعمال البحث السرى وزرع المخبريين بين عصابات غسل الأموال.

 هي إعادة تدوير الأموال الناتجة عن الأعمال غير المشروعة (المخدرات أو تجارة السلاح مثلا) في مجالات وقنوات استثمار شرعية (وخاصة في دول العالم الثالث وبالتحديد أفريقيا)...لإخفاء المصدر الحقيقي لهذه الأموال ..

تعريف غسيل الاموال

هو محاولة تحسين صورة الاموال التي تم الحصول عليها بطرق غير مشروعة وتوضيفها باعمال مشروعة واصولية بصورتها الشكلية والظاهرية لاخفاء حقيقة مصادرها غير المشروعة لتوفير الحماية لها من المسائلة القانونية .وتبيض صورتها المزيفة السوداء ظاهريا امام الملئ . (المبني على الباطل باطل) مهما تكن صفة تلك المشروعات لا تغير شيئا من حقيقتها الباطلة اساسا. استخدام اموال مسروقة ومختلسة ومن تجارة المخدرات ومن جرائم الاتجار بالبشر وبالاعضاء البشرية ومن تهريب الاثار والعملات الصعبة والاختلاس والرشوة والاتجار بالاسلحة وغيرها

غسيل الأموال هو جعل الأموال الغير شرعية تبدو وكأنها آتية من مصادر شرعية

ويتم ذلك عبر ثلاثة مراحل وهي:

1. الإيداع أو الإحلال: ويتم فيها إما: تحويل الأموال إلى عملات أجنبية وتحويلها للخارج، أو إيداعها في حسابات بنكية، أو استخدامها في شراء أصول يمكن بيعها لاحقا.
2. التمويه أو التغطية: وفيها يتم فصل الأموال عن مصدرها غير الشرعي بإجراء العديد من العمليات على الأموال وذلك لجعل تتبع مصدرها عملية معقدة نوعا ما.
3. الدمج أو التجفيف: وفيها يتم دمج هذه الأموال في أنشطة مشروعة لتبدو كأنها جزء من عائدات هذه الأنشطة.

ويعود مصطلح غسيل الأموال إلى قيام المافيا باستخدام أموالهم الغير شرعية في أنشطة غسالات الملابس لإضفاء الصفة الشرعية عليها.

اتفق مع اجابة السيد جمال صابر نعمان

عملية غسل الأموال أو تبييض الأموال كما تسمى أحيانا هي العملية التي تعمل على إزالة الشبهات عن أموال جاءت من مصادر محرمة و غير مشروعة من خلال إستخدام حيل و وسائل للتصرف فيها و القيام بإستثمارها أو صرفها في مصادر مشروعة لإضفاء شرعية و قانونية عليها للقيام و إدخالها في النظام الإقتصادي بدون أي شكوك ، و بالطبع هي عملية محرمة و تتنافى مع أحكام الشريعة الإسلامية ، و حكمها في الشرع بعد غسلها مثل الحكم قبل غسلها ، و قد تجئ هذه الأموال من تجارة المخدرات أو الإرهاب أو النصب أو الدعارة أو تجارة الآثار أو الرشوة أو التزوير أو تجارة الأسلحة أو التجسس أو المتاجرة بالأطفال ، و أحيانا يتم خلطها بأموال مشروعة لتضليل الجهات الأمنية و الرقابية لتضليل الحجز على هذه الأموال المشبوهة و تجنب المقاضاة و تجنب دفع الضرائب و زيادة الأرباح .

طريقة غسيل الأموال :تتم عملية غسل الأموال على ثلاث مراحل و هم كالتالي :

1-الإيداع : و يتم في هذه المرحلة تحويل الأموال المشبوهة إلى البنوك بعملات أجنبية أو شراء أصول بها ، و تعد هذه المراحل أصعب مراحل غسل الأموال .2-التمويه : و التي يمكن أن يتم فيها تحويل الأموال من بنك إلى أخر ليصعب تتبعها و تسمى أيضا بعملية تفريق الأموال .3-الإندماج : و هي المرحلة الأخيرة في عملية غسل الأموال و التي يتم فيها دمج الأموال المغسولة في الدورة الإقتصادية لتظهر و كأنها نتاج أرباح عمليات تجارية عادية ، و في هذه المرحلة تكون التفرقة بين الأموال المشروعة و غير المشروعة عملية صعبة نسبيا إلا بالبحث سرا في عصابات غسل الأموال .