Register now or log in to join your professional community.
التسهيلات هي حسابات جارية مدينة تمنح للشركات الكبري ويكون الضان هو الحسابات الشخصية للشركاء والتي من الممكن ان تكون مفتوحة طرف البنك وهي بفوائد ولكن علي المتبقي دائما من المديونية المطلوبة
اما القرض فهي قيمة نقدية محددة تاخذ دفعة واحدة وتكون الفائدة محددة وتسدد علي دفعات متساوية شاملة الفوائد
التسهيلات البنكية ؟
ان التسهيلات البنكية هي عبارة عن منح البنك عميله تسهيلات ائتمانية بضمان حسن علاقته معه، وبضمان المشاريع الجاري تمويلها، والضمانات الشخصية الاخرى، وهي تختلف من عميل الى اخر، وشكل هذه التسهيلات قد يكون على سبيل المثال لا الحصر:* حساب جاري مدين ( سحب على المكشوف )* خطابات اعتمادات مستندية* خطابات ضمانات* قروضوقد تكون هذه التسهيلات مرتبطة بتمويل مشروع مسند للعميل والبنك يقوم بمنح تسهيلات ائتمانية بضمان الشيكات التي ترد على هذا المشروع، مناولة البنك، أو تكون غير مرتبطة بأي مشاريع، حسب ثقة البنك في عميله..
فالاعتمادات المستندية وخطابات الضمان وخطابات الاعتماد الشخصية ـ مثلاً ـ هي خدمات مصرفية كما تقدّم ، ولكنّها إذا كانت غير مغطّاةٍ غطاءً كاملاً اعتبرت تسهيلاتٍ في نفس الوقت بالمقدار المكشوف من غطائها ، وهي بقدر ما تعتبر تسهيلاتٍ تندرج في نطاق القروض التي تقدمها البنوك إلى عملائها ، أو يُترقَّب بها أن تندرج في ذلك النطاق .ومصطلح التسهيل المصرفي أعمّ من مصطلح القروض في لغة البنوك ؛ لأنّ التسهيلات المصرفية تشمل ما كان من قبيل الكفالات والضمانات التي قد تنتهي إلى قرضٍ بالفعل ، وقد لا تنتهي إلى شيءٍ من ذلك .
بقطع النظر عمّا إذا أدَّت إلى إقراضه مالاً أو لا . تكون بما ينجم عن عملية التسهيل من قرضٍ حين يضطرّ المصرف إلى تسديد مبالغ معيّنةٍ عوضاً عن العميل المضمون . وهي بالوصف الأوّل لا تخرج عن كونها خدمةً مصرفيةً في رأينا مقابل عمولة ، وأمّا حين نلاحظها بالوصف الثاني فحكمها حكم سائر القروض ، ولا فرق بين القروض الابتدائية والتسهيلات التي تتحوّل إلى قروض .
القروض تعتبر جزء من التسهيلات البنكية
حيث تنقسم التسهيلات البنكية إلى نوعين (Funded & Non-Funded Facilities)
تعتبر القروض أحد أهم العناصر في (Funded Facilities) ، وتتعدد أشكال القروض الممنوحة من قبل مزودي التمويل حيث تتضمن قروض قصيرة وطويلة الأجل وقروض تمويل أغراض معينة كدفعات الإنجاز وخصم الفواتير وقروض إعادة تمويل فواتير الإعتمادات. كما يمكن منح القروض للأفراد.
أما (Non-Funded Facilities) تتمثل في التسهيلات الغير النقدية الممنوحة لعملاء البنك مثل خطابات الضمان ، والإعتمادات المستندية .
تمنح التهسيلات البنكية لعملاء البنك من الشركات أو المؤسسات حسب العلاقة بين العميل والبنك وأيضاً مدى قدرة العميل على توفير الضمانات الشخصية اللازمة لتغطية تلك التسهيلات في حالة التعثر مثل الضمان الشخصي (سند لأمر) ، والممتلكات أو التنازل عن مشاريع ..... إلخ
التسهيلات البنكية هى الخدمات التى تقدمها البنوك لعملائها مثل القروض وخطابات الضمان والاعتمادات المستندبة وغيرها وبالتالى تعتبر القروض جزء من هذة التسهيلات
القرض هو جزء من التسهيلات
انا مع اجابة الاخ / ايمن عيسى مع التوضيح ان القروض قد تدفع للمقترض بالصافي اي بعد خصم الفوائد بمعنى ان الفوائد تخصم مقدماً من قيمة القرض ..
